대출이자 낮추는 금리인하요구권 완벽 정리

많은 사람들은 여러 이유로 금융기관의 대출상품을 이용하는데요.

학자금 마련, 결혼, 주택 구입 등과 같이 계획적인 자금의 경우에는 시간적 여유를 두고,

꼼꼼히 확인하여 최적의 조건의 대출을 이용할 수 있지만,

예상치 못한 일로 인해 급전이 필요해 대출받은 경우에는 그렇지 못한 경우가 많습니다.

상황이야 어찌되었건, 1원짜리 하나라도 이자비용을 줄이고 싶은 게 모든 사람의 공통된 마음 아닐까 싶은데요.

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그래서 오늘은 대출 이자 절감방법인 금리인하요구권에 대해 소개해 드리겠습니다.

 

01. 금리인하요구권이란?

여러분, 대출을 받은 후 신용등급이 좋아지거나 월급이 상승했을 때, 대출 금리 인하를 요구할 권리가 있다는 사실 알고 계신가요?

바로 금리인하요구권이라고 하는 제도인데요~

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금리인하요구권이란, 대출거래 약정 당시와 비교해서, 신용상태가 개선되는 등 일정한 요건에 해당하는 가계나 기업이 은행이

정한 절차에 따라 이자율 인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다!

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2003년부터 도입된 제도이지만, 실제로 적용받는 사람은 국민 중 1% 뿐이라는 말이 있을 정도로 제대로 활용하는 사람이 없다고 합니다.

한국소비자원 조사에 의하면, 국민의 약 60%가 금리인하요구권의 존재조차 모르고 있지만, 신청하면 대부분 받아들여진다고 해요.

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알아두고 활용하면 정말 유용한 권리인데요, 어떤 경우에 금리 인하를 요구할 수 있는지, 함께 알아보도록 하죠!

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02. 금리인하요구권 신청 가능 대상

금리인하요구권 대상

만약 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 후, 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 누구든지 대출금리(이자율)인하를 요구할 수 있습니다.

금리인하요구권은 제1금융권 뿐만 아니라 카드사, 보험사 등의 제 2금융권이나 신용, 담보대출까지 모두 적용됩니다.

다만, 햇살론 등의 정책 자금대출이나 보험계약대출 등 이미 정해진 기준에 의해 취급되는 상품은 대상에서 제외됩니다.

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-개인 대출 금리인하요구권 신청자격

1)무직에서 취업, 중소기업에서 대기업・정부기관으로 이직한 경우 등

2)신규, 기간 연장 및 재약정시점 대비 현재의 연 소득이 근로 소득자 평균 임금 인상률의 2배이상 증가한 경우

3)신규, 기간 연장 및 재약정시점 대비 동일 직장 내 직위가 상승한 경우

4)주 거래 고객 신규 선정 및 등급이 상향되는 경우

5)신용등급이 상승하는 경우

6)자산 증가 및 부채 감소 등 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우

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-기업 대출 금리인하요구권 신청자격

1)차주의 재무상태가 개선된 경우

2)차주의 회사채 등급이 상승한 경우

3)사업에 핵심 경쟁력으로 반영할 수 있는 특허를 취득한 경우

4)차주가 추가 담보를 제공한 경우

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​※ 금리인하 조건 및 금리인하 금액은 금융회사에 따라 달라질 수 있습니다

03. 금리인하요구권 신청 관련 Tip

금리인하요구권 신청 시 도움되는 꿀팁!

금리인하 요구권이 가장 잘 수용되는 경우는, 신용등급이 상승했을 때와 거래실적이 쌓였을 때​입니다.

소득・재산이 증가하거나 영업실적 개선으로 신용등급이 2단계 이상 높아지면 금리인하 가능성이 매우 높아지죠.

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또한, 예금,적금,펀드 등 금융상품을 가입하는 등 거래실적을 꾸준히 쌓는 것도 금리 인하 가능성을 높이는 방법​입니다.

대부분의 금융회사는 우수고객 우대 서비스 제도를 실시하여 금리 혜택을 주기 때문에, 자신이 우수고객에 해당하는지

확인하는 것도 좋은 방법입니다.

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금리인하요구권 제한사항

금리인하 신청 사유가 모두 받아들여지는 것은 아닙니다.

금리인하는 연 2회까지만 신청가능하며, 6개월 이내에 같은 사유로 신청이 불가능하고,

신규대출이나 기간연장, 재약정을 받은 후 3개월이 지나기 전까지는 활용할 수 없습니다.

또한, 기존에 비해 부채비율이 상승했다면 금리인하가 어려우며, 신용등급에 영향을 미칠만큼 상황이 개선되지 않았다면 거절될 확률이 높습니다.

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그 밖에 대출이자를 절약하는 방법으로 다음과 같은 것이 있으니 참고해주세요.

 

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■나에게 맞는 서민금융 지원제도 찾기

정부는 저소득 자영업자, 사회초년생인 청년층 등을 위해 다양한 서민금융 지원제도를 운영 하고 있습니다.

금감원의 서민금융 1332 홈페이지 또는 서민금융통합콜센터 등을 통해 자신에게 맞는 제도를 찾아 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.

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■금리부담 완화 방안 활용하기

'금리부담 완화 방안'은 저축은행 대출 고객 중 대출금리가 법정 최고금리(연24%)를 초과하고 약정기간의

2분의 1을 경과하는 동안 연체가 없는 고객을 대상으로 만기되기 전이라도 중도상환수수료를 받지 않고

신규대출(연24%)로 갈아탈 수 있도록 해주는 제도입니다.

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■일시적인 어려움을 겪고 있는 상황이라면?

다니던 회사가 갑자기 재정이 어려워져 월급을 받지 못하는 등, 대출이자를 제때 갚지 못하는 상황에 직면했다면, 프리워트아웃 지원을 요청해보세요. 저축은행 업계는 고객의 연체발생을 최소화하고 취약차주의 상환부담을 완화하기 위해 '가계대출 프리워크아웃 활성화 가이드라인'을 시행중입니다.

지원대상은 실직,질병 등으로 일시적으로 유동성 곤란을 겪고 있거나 저축은행으로부터 연채발생이 우려된다는 사실을 사전에 고지받은 고객입니다.